基金是怎么赚钱的(基金靠什么盈利)

讲太多的大道理是没用的,绝大多数人买基金的目的就是:赚钱!很简单朴实的愿望,不过想要更加愉快地实现目标,可能还是需要多了解一些来认清基金赚钱这件事。

为什么买基金?

理财投资,第一步是要先有个目标:“赚钱”这个说法太笼统了,“赚钱”总归是有用的,是打算存下来养老?给孩子的教育储备资金?再或者是攒钱作新房的首付?不同的目标,投资期限和收益率目标可是不一样的,能承受的波动幅度也是不一样的。

有了目标,才好准备到底该怎么做计划,而计划的第一步:认识自己!主要是自身的风险承受能力,认清自己才好根据风险承受能力和目标匹配合适的产品,帮助你达成目标。如果产品的风险收益特征和自身的风险承受能力严重不符,持有体验可能很难受,也很难拿得住产品,偏离原有目标不说,也很影响人的心情,进而影响日常生活。

基金是一种由专业机构来帮助投资者进行投资的产品,产品多种多样,有股票型、混合型、债券型等很多的类型,一百多家基金管理人,上万只基金产品,可以很好满足投资者丰富多样的投资需求。现在,越来越多的投资者选择借助基金产品来实现自己的投资目标。

收益是怎么来的?

基金的收益又是从何而来呢?

风险是底色!理论上,风险和收益是对等的,想要获取更高的收益,就要冒更多的险。整体上股票基金收益大于债券基金,债券基金大于货币基金。如果你理财的钱是闲钱,希望保值增值,就需要胆子大一些,适当承担一定的风险,多配置一些偏股基金,这样才能有助于目标的实现,只靠货币基金和债券基金是很难达成这个目标的,毕竟这些基金投向的资产收益率水平就不高,基金经理能力再强也无法洗脱这个底色。

能力是亮色!同类型的基金也会有明显的收益差距,这里的差距除了运气因素,主要还是差在投研能力上,虽然有一种说法“买基金就是买基金经理”,但是基金经理的决策也是依托于整个投研团队的研究的,研究团队的支撑也很重要。投研团队整体的专业水准、深度研究能力、勤勉的工作态度是拉开差距的主要原因。投资者想要获取更高的收益,需要将自己的资金托付给更专业、更深度、更勤勉的投研团队。

底色上添亮色,投资成绩不会差。

不可忽视的波动

基金投资有一个不可能三角:收益、安全、波动。

理论上,不可能有基金能兼顾这三者,也就是高收益、高安全性、低波动集于一身。不过现实中确实也有一些特例能够做得到,但都是阶段性的,有很大的运气因素,比如现在很流行的“画线派”,其实画线只是一个结果,走出这样美妙的净值曲线,固然有基金经理能力比较强的因素,也不可回避其中的运气成分,恰好基金经理所擅长的风格连年占优,或者做行业轮动的就是手风比较顺。我们完全没有必要去神话“画线派”,不神话他们,对于这些基金经理的长远发展也是一件好事情。

波动、起伏,其实是基金的常态,基金赚钱不是说日日赚,甚至都不是年年赚,踩错节奏甚至可能几年都不赚。既然是常态,我们需要有耐心一些,接受基金不是日日赚,甚至不是每年都赚的现实。

当然这样的现实不是每个人都愿意接受的,既然不愿意接受,那就需要我们在投资时机的把握上,做得更好一些。

作为普通的投资者,对于宏观大势、产业趋势和行业景气度的研究,很难做到深入,往往看着涨幅不错加上别人说的前景不错就买了,一不注意可能就买高了。其实要做一个稳健的投资者,也有些简单的路数,不能赚到大钱,但是大概率能躲避大坑:

首先,慎重后期追高,不管是大市还是行业,上涨的幅度和时间都比较可观后,尽量还是直接回避,可能还有不错的鱼尾行情,也别贪恋了,很难做得到精准逃顶的,吃亏的概率还是很大的;

其次,规避基本面向下的投向,君子不立危墙之下,现在整个大环境又是很讲究基本面研究的,回避是很坚决的,所以基本面向下的投向风险极高,有的人可能会觉得判断基本面很难,但是实际上有一个取巧的办法,“盛极而衰”,如果基本面太好,行情也充分反映了基本面的好,那么接下来衰落只是时间问题,看似有各种利空导致,实则只是盛极而衰这么简单,螺旋上升的规律不可破;

最后,绷紧性价比的弦!大家购物的时候,往往很看重性价比,讲究一个物超所值,买基金的时候其实也一样。起起伏伏是市场常态嘛!在一些行业起的时候,总有一些行业伏,这些暂时落难的行业,未必前景就一直不行,我们也是可以保持关注的,如果未来趋势转好,就是很好的投资机会。而讲究性价比的另一层含义,也是限制了向下的空间,已经足够低估的,除非价值毁灭,还能差到哪里去呢?转好之后向上的空间反倒可能并不小。基金理财本来应该是一件有挑战有乐趣的事情,认清了基金到底是怎么赚钱的,踏踏实实做,乐在其中有所获。

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